P2P是英文peer to peer lending缩写，意为互联网金融点对点借贷平台，或者点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来后借贷给有资金需求人民的民间小额借款形式。P2P本质是基于互联网行业之上，借助移动互联网技术和网络征信平台的金融服务，属于互联网金融产品中的一种。

根据新思界行业研究中心发布的《2021-2025年德国P2P市场深度调研分析报告》显示，作为全球第四大经济体以及欧盟地区经济最发达的国家，德国人口数量众多，国内法律制度健全，公民素质普遍较高，为P2P行业发展提供了有利条件。在此背景下，近些年，德国P2P行业发展迅速，国内从事P2P企业数量众多，其中，较为著名平台包括Auxmoney、Lendico、Zenca、Smava、Finmar和Friendsurance等。

在众多P2P企业中，Smava是德国最早成立的P2P平台，也是德国第一个和信贷公司合作，开展立即支付项目，提供完全自动化即时信贷服务的平台。截止到2019年，Smava平台拥有约近200名员工，累计贷款金额约超过18亿美元，与德国其它P2P平台相比较，Smava涉及业务较广，受众面对所有人群，无论是用于各种需求消费的个人贷款，还是用于融资或创业的商业贷款，Smava平台均能通过信贷公司为客户提供合理借贷服务。而与Smava平台相比较，Auxmoney平台虽然员工数量较少，仅约不到40人，但却是德国最大P2P平台，拥有会员数量约近55万余人。

德国P2P行业特点明显，政府对P2P行业监管相对严苛。根据《德国金融业法》规定，在德国，只有银行才有权利进行贷款服务，民间主体若开展非法吸收公众存款活动，金融部门有权禁止。在此背景下，德国P2P行业形成了由商业银行将资金借贷给客户形成债权，然后再将债权数额拆分转让给P2P平台的独特行业结构。值得注意的是，商业银行在进行债权拆分时只能拆分债务数额，不能拆分债务期限。

新思界德国行业分析师认为，P2P行业是基于互联网行业之上，借助移动互联网技术和网络征信平台的金融服务。德国经济发达，国内人口数量众多，法律制度健全，公民素质普遍较高，在P2P行业发展上具有明显优势，其国内从事P2P企业数量众多。此外，与欧盟其它国家相比，德国政府虽然对P2P行业监管相对严苛，但却从根本上保障了其可持续健康发展。