印度尼西亚（Indonesia）。是东南亚国家，首都为雅加达。与巴布亚新几内亚、东帝汶和马来西亚等国家相接。由约17508个岛屿组成，是马来群岛的一部分，也是全世界最大的群岛国家，疆域横跨亚洲及大洋洲，别称“千岛之国”。

印尼人口约2.6亿，占东南亚总人口的40%，GDP增速达到4.8%，目前是东南亚最大的国家，其移动互联网用户数8000多万，但渗透率较低，未来还有较大增长空间。

不同于印度，印尼的4G覆盖率较低，主要信号源为3G，城乡覆盖率差距较大，网速很慢。但东南亚包括印尼的移动互联网增长是较快的，这要感谢包括小米、OPPO在内的出海手机厂商，它们改善了当地的基础设施。东南亚有大概1.5亿人口没有银行卡。印尼拥有信用卡的人口比例不到3%，拥有银行卡的比例不到30%，原因之一是印尼有1.8万的岛屿，传统银行很难在每一个岛上都建设物理分支机构。

这也使得印尼的电子钱包的发展势头较猛，电商系、运营商系、银行系的公司都在切这块业务，市场繁荣，且仍没有巨头统治市场。除了电子钱包业务外，其他金融相关业务也有机会，因为没被银行卡覆盖的人口比例确实很大。

印尼的Unbanked人群会随着移动互联网与电子钱包的渗透率提高而减少。预计到2019年，被银行服务覆盖（包括传统银行、类银行、互金行业）的人口比例将上升到75%。随着印尼的电商、移动支付，包括互联网整体的人群的覆盖率上升的时候，金融业务的机会较大。印尼的大多数用户没有储蓄习惯，月光族很多，对于小额信贷的需求量非常巨大。

印尼在国家层面对外汇没有严格的管制，反而特别希望获得外资投资。印尼的监管比较开明，也比较先进。例如在中国，P2P的监管还不是特别明确，有很多监管条例，却没有完成备案制。印尼在2017年就开始做备案制，目前有100多家公司完成了备案，2019年将会有10-20家拿到P2P牌照的公司。

印尼的欺诈很严重，其工具非常先进，很多美国的信用卡欺诈的案件都来源于印尼。其手段包括交易欺诈、骗贷、洗钱、刷量等，例如GO-JEK的司机注册红包机制，就被大规模的褥羊毛。印尼、菲律宾等都是欺诈很严重的国家，创业者如果在反欺诈方面有特别好的技术，在东南亚是有机会的。

新思界分析师认为，印尼的金融科技水平不够发达，给出海的中国公司带来了很大的机会。不过目前印尼市场已经开始拥挤，监管的力度也慢慢加强，红利在缩减。这对于想要投资的公司来说是坏消息，但是对于投资者来说任何的事物都有正反两个方面，机会往往在人们都觉得危险的时候出现。

更多相关信息，关注新思界行业研究中心发布的《2019印尼金融行业发展研究分析报告》！