近几年，由于科技的发展，以及人们思想观念的转变，人们的金钱观也开始慢慢变化。同时随着第三方支付平台、P2P的点对点借贷和余额宝等网上理财产品的涌现，互联网金融进入了快速发展通道，产品类型日益多元化，已经从第三方支付延伸到网上融资、理财等。

金融业呈现出了新特征。互联网金融具有“海量交易、小微金额”的特征，对传统银行金融资源配置方式带来了很大的冲击和挑战。据了解，迄今为止，印度的支付银行还没有对银行体系产生巨大影响，但他们又将迎来来自移动钱包新创公司的威胁。

印度移动钱包生态系统正在持续进化，很快就将支持互联互通，允许不同移动钱包的用户彼此交易，显然，这一创新举措让支付银行感到不安。对于支付银行来说，移动钱包互联互通可能将直接影响其商业模式，使它们处于不利地位。

印度央行，印度储备银行（RBI）在2017年10月发布的一份指导说明称，他们将分阶段实现预支付工具（PPIs）或数字钱包的互相支持。很快，本地支付银行对印度储备银行的这份指引提出了抗议，他们认为，通过允许互相支持、统一支付接口（UPI）处理和发行借机卡，非银行PPIs几乎默认他们在支付方面成为“准银行”。

非银行PPIs需要遵守的资本和其他监管要求更少，因此意味着他们相比于传统支付银行有更多“监管套利”。所以，支付银行认为，这些工具不能被移动钱包使用，仅能限于银行来开发。

支付银行的担忧是有道理的，因为它们不能接受超过十万卢比的存款或者提供贷款。如果数字钱包互相支持，他们就能为消费者提供类似的体验，进而对支付银行造成严重影响。

新思界分析师认为，印度支付银行正面临着一些严重的问题，在经过审计后，印度储备银行要求Paytm Payments Bank停止新用户注册，因为他们对于支付银行注册新用户时采用的程序并不满意。反对支付银行在获取新用户时提供返现和其他折扣。这家监管机构还要求PPB在新用户注册时通过线下了解客户（KYC），而不是仅通过线上。印度支付银行应该学会如何拥抱新事物，不断完善自身的体系。

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